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55 Educación financiera Inversión y presupuesto Hay muchas maneras de planear una inversión, y el presupuesto resulta ser una herramienta importante, porque permite: • Encontrar la manera de reunir un capital inicial para hacer una inversión. Esto tiene que ver con el ahorro, que es un paso previo a la inversión. Así, el presupuesto permitirá identificar formas de ahorrar para juntar el dinero en un tiempo determinado. • Las inversiones pueden mejorar el presupuesto, pues significan ingresos futuros, que permitirán tener mayor dinero disponible para ahorro o para gasto. Un presupuesto también puede servir para hacer seguimiento a la inversión realizada, pues ayuda a ver cuál es el retorno de la inversión y la obtención de beneficios en el tiempo. Competencias financieras 1. María es una mujer que siempre busca obtener la mejor partida de cualquier situación, le gusta ganar, apostar e ir por el premio mayor siempre. Ella es consciente que en ocasiones también puede perder. Pedro es una persona muy prudente, no le gusta sentir que está perdiendo, invierte siempre cuando está seguro de no perder. ¿En qué segmento de la figura 1 ubicarías a una persona con la descripción de María y dónde a Pedro? 2. En los últimos meses, en muchos medios de comunicación y en redes sociales se difunde información sobre criptomonedas. ¿Qué riesgos crees que hay en hacer una inversión de ese tipo? 3. Adriana tiene una inversión de $ 3 400 000 en un producto financiero. Este le ofreció una ganancia de una tasa de interés nominal del 4,3 % y en el mismo periodo se registró una inflación del 5,2 %. ¿Qué ganancia real tiene la inversión de Adriana? Ejemplo 3 La familia Ordoñez Pérez realizó una inversión de $ 11 500 000 para abrir un negocio de comidas. Descontando los gastos y costos que tendrán que asumir, ellos estiman que en un año estarán recuperando su inversión y por fin obtendrán ganancias. Para los siguientes dos años, elaboraron un presupuesto, que ajustarán en la medida en que pase el tiempo. Presupuesto retorno de ganancias y obtención de beneficios del negocio de la Familia Ordoñez Pérez Para el periodo: 1 mayo de 2019 - 31 julio de 2020 Concepto May. – Jul. Ago. – Oct. Nov. – Ene. Feb. – Abr. May. – Jul. Ingresos por ventas $ 4 500 000 $ 5 000 000 $ 7 000 000 $ 5 500 000 $ 6 000 000 Costos $ 3 000 000 $ 2 500 000 $ 2 600 000 $ 2 400 000 $2 600 000 Retorno de la inversión $ 1 500 000 $ 2 500 000 $ 4 400 000 $ 3 100 000 $ 0 Ganancias $ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 3 400 000